Самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, необходимого для комфортного обслуживания ипотеки, зафиксирован в Москве — ₽223,9 тыс. руб. В третьем квартале 2024 года размер рекомендованного для обслуживания взятой ипотеки семейного дохода заемщика достиг 103,2 тыс. руб. в месяц, увеличившись на 1,5%.
Об этом говорится в исследовании аналитиков Национального бюро кредитных историй (НБКИ), поступившем в редакцию (данные приводятся по состоянию на 1 августа).Показатель рекомендованного семейного дохода фиксирует предельное отношение ежемесячных ипотечных платежей семьи (домохозяйства) к ежемесячным денежным поступлениям. Он рассчитывается на основании экономически обоснованного утверждения, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3. На средний размер рекомендованного семейного дохода влияют динамика рыночных ипотечных ставок, средние размер и срок ипотечного кредита.
По сравнению с началом года средняя сумма ипотечного кредита в стране уменьшилась на 16,7%, до 3,32 млн. руб., а срок ипотеки сократился на 4,2%, до 289,5 месяца. Средневзвешенная ставка по ипотеке за тот же период, напротив, выросла на 2,3 п.п., до 10,2%, пояснили в НБКИ.
«В то же время на фоне увеличения рассчитываемого НБКИ индикатора комфортного обслуживания ипотеки растут и реальные доходы граждан. Поэтому говорить о существенном ухудшении ситуации с обслуживанием ипотечных кредитов пока не приходится», — добавил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Заемщикам важно продолжать контролировать кредитную нагрузку и планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту позволяли поддерживать привычный уровень жизни, рекомендовал эксперт. Фото: НБКИ По данным аналитиков, самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода для комфортного обслуживания жилищного кредита среди топ-30 регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве. Здесь для обслуживания ипотеки семье в среднем понадобится 223,9 тыс. руб.
В топ-5 таких регионов также вошли:
Московская область (140,5 тыс. руб.);
Санкт-Петербург (133,8 тыс. руб.);
Ленинградская область (108,2 тыс. руб.);
Ханты-Мансийский АО (105,1 тыс. руб.).
Отмечается, что сильнее всего рекомендованный доход с начала года вырос в Москве (+20,8%). В тройку лидеров по этому показателю также вошли Самарская (+9,1%) и Новосибирская (+8,8%) области.
В то же время есть регионы, где рекомендованный семейный доход сократился. Это Приморский край (-12,1%), Башкортостан (-9,2%), а также Тюменская (-7,0%), Иркутская (-6,5%) и Кемеровская (-3,8%) области.
Динамика рекомендованного семейного дохода в топ-30 регионах по объему ипотеки Регион Рекомендованный семейный доход на обслуживание ипотеки на 1.01.2024, тыс. руб. Рекомендованный семейный доход на обслуживание ипотеки на 1.08.2024, тыс. руб. Динамика, % г. Москва 185,3 223,9 20,8% Московская область 140,5 140,5 0,0% г. Санкт-Петербург 126,8 133,8 5,5% Ленинградская область 109,0 108,2 -0,7% Ханты-Мансийский автономный округ — Югра 103,5 105,1 1,5% Самарская область 96,3 105,0 9,1% Новосибирская область 96,1 104,6 8,8% Омская область 99,7 103,4 3,8% Хабаровский край 101,7 103,1 1,4% Краснодарский край 100,7 102,2 1,5% Красноярский край 100,4 100,0 -0,4% Республика Татарстан 98,1 99,3 1,2% Нижегородская область 102,4 98,8 -3,5% Чувашская Республика — Чувашия 92,9 95,6 2,9% Ставропольский край 90,4 94,4
4,3% Воронежская область 90,3 93,3
3,2% Кемеровская область 96,7 93,0 -3,8% Приморский край 105,1 92,4 -12,1% Волгоградская область 85,8 92,3 7,5% Саратовская область 89,5 91,7 2,5% Ростовская область 90,8
91,7 0,9% Оренбургская область
83,3 89,4 7,3% Алтайский край 85,1
88,9 4,5% Свердловская область 91,0 87,8 -3,5% Иркутская область 91,1 85,2
-6,5% Челябинская область
80,7 82,6 2,4% Пермский край 82,3
80,3 -2,4% Республика Башкортостан 87,7 79,6 -9,2% Тюменская область 84,9 78,9
-7,0% Удмуртская Республика 76,1
76,1 0,1% Данные: НБКИ
Средняя рыночная ставка по ипотеке в сентябре превысила 21% — максимальное значение с 2018 года. По данным «Дом.РФ», к 22 сентября средняя ставка на первичном рынке достигла 21,27%, увеличившись за неделю на 0,39 п.п. Средняя ставка на вторичном рынке за неделю выросла на 0,46 п.п. и составила 21,3%. Источник