Максимальный рост просроченной ипотечной задолженности с начала года отмечен в Крыму и Туве — до 300%. По России в целом показатели на порядок ниже. Несмотря на внушительные цифры, для общего объема всех выданных ипотек это пока не критично Объем просроченной задолженности по ипотеке в России вырос на 28%, или 16,9 млрд руб.
: с 61,2 млрд руб. на начало 2024 года до 78,1 млрд руб. на начало сентября. Такие данные приводятся в аналитическом исследовании коллекторского агентства «Долговой консультант», с которым ознакомилась редакция. Рост просрочки эксперты связывают с длительным периодом высокой ключевой ставки, который ускорил рост объема неплатежей.Доля просроченных платежей в общем объеме выданных кредитов остается сравнительно низкой, хотя постепенно растет
Просроченной задолженностью считается задержка ипотечных платежей более чем на 90 дней. В общем объеме всех еще непогашенных ипотечных кредитов (почти 19,3 трлн руб. на начало сентября) доля просрочек по-прежнему находится на достаточно низком уровне, отмечают коллекторы. Однако и она постепенно растет. С начала 2024 года этот показатель вырос с 0,35% до 0,41%, подчитал «Долговой консультант». По мнению аналитиков, это означает, что у некоторых должников иссякли дополнительные ресурсы для погашения ипотеки.
По данным ЦБ, на 1 сентября 2024 года доля просроченной задолженности составляла 0,4% от общего объема выданных ипотечных кредитов, тогда как на 1 января была равна 0,3%.
Из всех федеральных округов России наибольший рост неплатежей по ипотеке аналитики отметили на Северном Кавказе. Здесь просрочка с начала года увеличилась на 67%, или на 2,2 млрд руб.: с 3,3 млрд руб. на начало января до 5,5 млрд руб. на начало сентября.
Также очень высокий прирост задолженности в Южном федеральном округе. Здесь просрочка выросла на 52%, или 3,1 млрд руб.: с 5,8 млрд. руб. до 8,9 млрд руб.
Наименьший показатель по стране — у Северо-Западного федерального округа. В нем неплатежи по ипотеке за первые восемь месяцев года увеличились на 15%, или 1 млрд руб.: с 6,6 млрд руб. до 7,6 млрд руб.
Динамика просроченной задолженности по ипотеке с начала 2024 года Федеральный округ Просроченная задолженность на начало сентября 2024 года, млрд руб. Динамика за январь — август 2024 года, % Северо-Кавказский ФО
5,5
67% Южный ФО
8,9
52% Сибирский ФО
7,4
30% Центральный ФО
28,3
28% Уральский ФО
6,0
28% Приволжский ФО
10,9
27% Дальневосточный ФО
3,4
27% Северо-Западный ФО
7,6
15% Вся Россия
78,1
28% Источник: коллекторское агентство «Долговой консультант»
Ситуация с задолженностью по ипотеке в разных регионах России
В отдельных регионах разных федеральных округов рост просроченной ипотечной задолженности на порядок выше, чем в среднем по России и федеральным округам. Самые высокие показатели аналитики выявили:
на 300% — в Крыму (Южный ФО), до 156 млн руб.;
на 287% — в Туве (Сибирский ФО), до 402 млн руб.;
на 121% — в Ингушетии (Северо-Кавказский ФО), до 197 млн руб.
Однако в трех регионах задолженность уменьшилась, отмечается в исследовании:
на 49% — в Калининградской области (Северо-Западный ФО), до 572 млн руб.;
на 20% — в Ненецком автономном округе (Северо-Западный ФО), до 4 млн руб.;
на 10% — в Бурятии (Дальневосточный ФО), до 252 млн руб.
Задолженность по ипотеке в Москве и Санкт-Петербурге
Во всех столичных агломерациях ипотечная задолженность с начала 2024 года возросла:
на 29% — в Санкт-Петербурге, до 4,2 млрд руб.;
на 25% — в Ленинградской области, до 1,2 млрд руб.;
на 21% — в Московской области, до 8,7 млрд руб.;
на 14% — в Москве, до 12,6 млрд руб.
Почему просрочка по ипотеке растет
Денис Аксенов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант»: — Ситуация неплатежей в ипотеке ухудшается все очевиднее. Ряды неплательщиков пополняют заемщики, которые для себя решили, что период высоких ставок продлится недолго, и оформили ипотеку с надеждой в будущем уменьшить ежемесячный платеж.
Они рассчитывали дождаться периода снижения и воспользоваться рефинансированием. Но ключевая ставка удерживается на высоком уровне уже больше года, в итоге все большему числу заемщиков становится неимоверно трудно вносить ежемесячные платежи, что неминуемо ведет к будущему изъятию жилья кредиторами.
Рост просрочки по ипотеке происходит на фоне продолжающегося роста ипотечных ставок. Только за последнюю неделю ставки в среднем увеличились на 3 п.п. Текущий диапазон на рынке варьируется от 19,9% до 28,5%.
Источник